|
Uitnodiging workshop
Fraude-indicatoren
Voor ieder verzekeringsproduct zijn er sets van fraude-indicatoren.
Sommige indicatoren liggen voor de hand ‘heeft al eerder
fraude gepleegd’ of ‘bovengemiddelde
schadehistorie’. Andere indicatoren zijn subtieler:
‘ontwijkende antwoorden bij vragen’. Weer andere
indicatoren waren vroeger van toepassing zoals ‘heeft alleen
06-nummer’, maar zijn nu verouderd. Iedereen werkt wel met
indicatoren - ze worden door het Verbond aan de leden ter beschikking
gesteld - maar niet iedereen even goed. Ook wie het goed doet, heeft
vragen:
-
Wat
is het verschil tussen fraude-indicatoren en kennisregels?
-
In
hoeverre is datamining nu een geschikte tool om nieuwe indicatoren te
genereren of om de bruikbaarheid van bestaande indicatoren aan te tonen?
-
Wat
kan ik van geautomatiseerde fraudesignalering en -detectie verwachten?
CMC
heeft jarenlange ervaring met fraude-indicatoren en kennisregels. We
hebben inmiddels bestanden opgebouwd met honderden indicatoren, deels
algemene, deels productspecifieke indicatoren. We hebben niet de
waarheid in pacht, maar willen graag onze ervaringen met u delen. U
bent van harte welkom op één van de workshops
die CMC binnenkort, op dinsdagmiddag 18 juli
in Amsterdam en donderdagmiddag 14 september
in Amersfoort organiseert. Beide bijeenkomsten starten om 13.30 uur.
Indien u zich wilt aanmelden kunt u het responseformulier downloaden, of
een mail sturen naar: vdmarel@t11.net. Ook kunt u voor nadere
informatie contact opnemen met CMC. Ook uw ICT-collega is van harte
welkom.
Omvang fraude bij schadeproducten
Regelmatig wordt ons de vraag gesteld "Hoe kan CMC-onderzoek 10 %
fraude voor schadeproducten uitwijzen, terwijl wij als verzekeraar zelf
tot nog geen 1/2 ‰ komen?" met als ondertoon.
“Weten jullie wel zeker dat er 10 % fraude is?”
Laten we voorop stellen, dat we van niets zeker zijn, maar dat we voor
onze schattingen nog steeds ons hand in het vuur steken. Er zijn op dit
moment geen argumenten voor een andere schatting, maar wellicht komt
dat nog. Er zijn vele redenen waardoor het aantal fraudegevallen dat u
constateert sterk afwijkt van de ingeschatte 10 %. We noemen de
voornaamste:
-
op
verreweg de meeste dossiers wordt geen onderzoek gedaan;
-
alleen
op dossiers met een verhoogd risico wordt nader onderzoek verricht;
-
veel
acceptanten en schade-afhandelaars zijn niet alert op fraude of
hanteren niet actief bestaande fraude-indicatoren;
-
veel
fraudes, vooral van de grootste dadergroep, de gelegenheidsfraudeurs,
kennen geen signaal;
-
fraude
is moeilijk bewijsbaar zelfs als er expertise- of onderzoeksbureaus
ingezet worden.
Het
aantal ontdekte fraudes zal pas significant toenemen als er op al deze
punten verbeteringen worden aangebracht. Pas dan krijgen we meer zicht
op zowel de omvang van de fraudes als op de omvang van de fraudes die
zich laten bewijzen, en daarmee op de inverdien-mogelijkheden voor
verzekeraars.
De DeltaPlanner
Het Deltaplan is opgesteld, maar wie is al klaar en wie moet nog
beginnen? Begin mei kwamen fraudecoördinatoren bij elkaar om
hun ervaringen en opvattingen uit te wisselen over het Deltaplan. Er
werden veel suggesties gedaan en problemen gedeeld. Nog steeds moeten
veel fraudecoördinatoren het stellen zonder veel steun van het
management en zonder aanvullend budget voor invulling van het
Deltaplan. Maar ook als er steun en budget is, dan nog is het niet
direct duidelijk wat hoe wanneer te doen. Wellicht kunt u het zelf,
wellicht kunt u hulp gebruiken. Enige tijd geleden hebben we een aantal
fraudecoördinatoren een overzicht gegeven van onze
mogelijkheden om verzekeraars bij te staan. We hebben ondertussen ons
aanbod om een nulmeting naar de stand van zaken t.a.v. fraudebeheersing
uit te voeren uitgewerkt in een heus instrument, de DeltaPlanner. De
DeltaPlanner geeft aan waar uw organisatie nu staat in termen van
fraudebeheersing en helpt tevens uw management te formuleren wat het
belangrijk vindt. Ten slotte helpt de DeltaPlanner u om van de huidige
situatie naar het doel te komen via een Plan. Vandaar de naam
DeltaPlanner. Bij een aantal verzekeraars wordt de DeltaPlanner nu al
ingezet. Toepassing voor nulmeting en doelindicator vergt slechts
enkele dagen voor afname en rapportage. Als u geïnteresseerd
bent, pak de telefoon of vul het response formulier in.
Samenwerking CMC en Getronics PinkRoccade
CMC is een onderzoeks- en adviesbureau op het gebied van fraude,
integriteit, criminaliteit, risico-analyse en compliance (vandaar CMC:
Compliance Management Consultants). We zijn, doordat we in de praktijk
de behoefte daaraan tegenkwamen, ook software gaan maken voor
operationele, tactische en strategische risico-analyses en
prioritering. Een van onze instrumenten is een geautomatiseerd
fraudesignalerings-systeem. De afgelopen twee jaar zijn we op het
gebied van verzekeraars (private sector) en sociale diensten (publieke
sector) gaan samenwerken met Getronics PinkRoccade. Getronics
PinkRoccade is goed thuis in de wereld van verzekeraars. Bij praktisch
alle verzekeraars is Getronics PinkRoccade betrokken bij de inrichting
of het onderhoud van ICT. De samenwerking heeft geleid tot een nog
mooier fraudesignalerings-systeem, genaamd FraudeAlert, dat deel
uitmaakt van een groter systeem HandhavingSuite. Bij geautomatiseerde
signalering of detectie gaat het erom om zoveel mogelijk informatie bij
elkaar te brengen door informatiesystemen te koppelen om deze
informatie te gebruiken voor risicowaardering. De combinatie brengt dus
de kennis van ICT en informatiesystemen samen met de expertise op het
gebied van fraude en risico-indicatoren. Zie voor het persbericht en de
factsheet FraudeAlert de website van CMC of Getronics
PinkRoccade.
What’s in a name: T11 of Tafel
van Elf?
CMC wordt wel eens aangeduid als ‘de T11 Company’.
Ook in onze rapporten voor verzekeraars en de verzekeringsbranche komt
de term voor. Waar staat dat voor: Tafel van Elf of T11? De Tafel van
Elf, afgekort T11, is – behalve een gedeponeerde merknaam
– een analysemethode om de oorzaken van fraude te achterhalen
door middel van een verklaringsmodel met 11 dimensies. Met een
dergelijke analyse wordt duidelijk of preventie nodig is en of
potentiële fraudeurs wel voldoende worden afgeschrikt. Maar
ook hoe de kwaliteit van detectie is. We hebben al tientallen van
dergelijke analyses uitgevoerd voor bijna alle verzekeringsproducten,
niet alleen op het gebied van schade maar ook voor zorg, inkomen en
pensioenen. In feite is hiermee een instrument voorhanden dat de
functie heeft om de fraudegevoeligheid van producten te waarderen,
zowel bestaande producten als nieuwe producten. Vergelijk ook acties
1.1 en 3.1 van het Deltaplan (‘kritische
productontwikkeling’ resp.
‘fraudegevoeligheidstoets’), die om een dergelijk
instrument vragen. Wij zijn trots op dit product, dat we elf jaar
geleden gemaakt hebben, en op de tevredenheid van onze klanten als we
deze analyses uitvoeren.
|
